Изменения в ОСАГО принятые в 2014

стоимость, европротокол и другое

Продажа ОСАГО

С 1 сентября 2014 года страховые компании обязаны продавать ОСАГО в каждом подразделении (филиале).

Ответственность страховой компании за отказ в продаже ОСАГО и навязывание дополнительных услуг

Действует сейчас (со 2.06.2014): штраф в соответствии с КоАП до 50 тысяч рублей.

Было: не урегулировано.

В связи с участившимися случаями отказа и навязывания водителям дополнительных видов страхования (страхование жизни водителя и пассажира, страхование квартир и др.), не предусмотренных Законом «Об ОСАГО», Кодекс об Административных правонарушениях дополнен статьей 15.34.1, предусматривающей ответственность в виде штрафа, налагаемого на должностных лиц страховой компании.

Данные о Кбм и техосмотре

Действует сейчас (с 1.09.2014): обязательное использование сведений о Кбм и Техосмотре из единой базы РСА при заключении договора ОСАГО.

Было: в случае отсутствия в месте заключения договора доступа к базе РСА, используются информация, предоставленная страхователем..

С 1 сентября 2014 года при заключении договора ОСАГО, страховая компания обязана использовать сведения о наличии/отсутствии выплат по предыдущим договорам ОСАГО, а также данные о пройденном техосмотре из баз данных (АИС РСА о значении КБМ и о прохождении ТО).

Также законом урегулированы несколько спорных моментов при продаже страховок ОСАГО, так с 1 сентября страховая компания обязана полностью выплатить страховое возмещение:

• по похищенным бланкам ОСАГО, если до момента страхового случая страховая компания обратилась в правоохранительные органы с заявлением о хищении таких бланков;
• в случае неполного или несвоевременного перечисления в страховую компанию денежных средств, полученных страховым агентом или брокером за полис ОСАГО.

Стоимость полиса ОСАГО

Действует сейчас (с 1.09.2014):

• тарифы устанавливаются Банком России;
• вводится «тарифный коридор – минимальное и максимальное значение базовых ставок, в рамках которых страховые компании могут изменять стоимость ОСАГО.

Было: тарифы устанавливаются Правительством РФ.

К 1 сентября 2014 года Банк России должен утвердить новые тарифы на ОСАГО с минимальными и максимальными значениями базовых ставок.

До 1 сентября 2016 года стоимость ОСАГО может изменяться не чаще чем 1 раз в 6 месяцев, после – не чаще 1 раза в год.

Европротокол (оформление ДТП без сотрудников ГАИ)

Лимиты выплат

Действует сейчас:

• максимальный размер выплаты 50 000 руб*.
• максимальный размер выплат 400 000 руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области**.
• максимальный размер выплат 400 000 руб. на всей территории РФ***.

Было: максимальный размер выплаты 25 000 руб.

*Для договоров ОСАГО, заключенных со 2 августа 2014 года, повышен лимит выплат при упрощенном оформлении ДТП до 50 тыс. рублей.

** Для договоров ОСАГО, заключенных после 1 октября 2014 года, для городов Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградской области, при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС, лимиты выплат увеличиваются до 400 тыс. руб. При отсутствии данных технических средств, лимит выплат будут составлять 50 тыс. руб.

*** С 1 октября 2019 Европротокол становится «безлимитным» – увеличиваются выплаты до 400 тыс. руб. для всех городов России. Предоставление фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС при Европротоколе становится обязательным.

Срок уведомления страховщика после аварии, каждым участником ДТП

Действует сейчас (со 2.08.2014): в течение 5 рабочих дней необходимо уведомить свою страховую компанию.

Было: не позднее 15 рабочих дней необходимо уведомить страховую компанию потерпевшего.

Сокращены сроки уведомления страховой компании в случае применения Европротокола с 15 до 5 рабочих дней с момента ДТП. Потерпевший и виновник обязан уведомить каждый свою страховую компанию.

Ответственность виновника ДТП

Действует сейчас (со 1.09.2014): страховая компания имеет право на регрессные требования в случае если виновником:

• не направлено Извещения о ДТП в течение 5 дней;
• ТС не предоставлено на осмотр;
• ТС отремонтировано до осмотра страховой компанией.

Было: не урегулировано.

Новым законом введена ответственность для виновника ДТП в случае:

• несвоевременного уведомления своей страховой компании (не направление Извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней после ДТП);
• непредставление на осмотр транспортного средства или его ремонта до осмотра страховой компанией, который она должна провести в течение 15 рабочих дней после аварии,

страховая компания вправе потребовать с виновника аварии возместить в полном объеме сумму выплаченную потерпевшему в ДТП.

Обращение в свою страховую компанию

Действует сейчас (со 2.08.2014): только в свою страховую компанию.

Было: по выбору потерпевшего:

• в свою страховую компанию;
• в страховую компанию виновника ДТП.

В случае если ДТП подпадает под требования прямого возмещения убытков (ПВУ):

• в аварии участвовало только два транспортных средства;
• оба участника ДТП имеют действующий полис ОСАГО;
• вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в ДТП,

потерпевший должен обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Страховые выплаты пострадавшим в ДТП

Лимиты выплат, если ущерб причинен имуществу

Действует сейчас (с 1.10.2014): до 400 000 руб. каждому потерпевшему, вне зависимости от их количества.

Было:

• при причинении ущерба имуществу одного потерпевшего – до 120 000 руб.
• при причинении ущерба имуществу нескольких потерпевших – не более 160 00 руб. (пропорциональная выплата на всех пострадавших).

Кроме увеличения размера страховой выплаты, из закона исключено понятие максимальной суммы выплат, если в ДТП было несколько потерпевших. Теперь каждый из них может рассчитывать на выплату страхового возмещения до 400 тысяч рублей.

Лимиты выплат, если ущерб причинен жизни и здоровью

Действует сейчас (с 1.04.2015): до 500 000 руб.

Было: до 160 000 руб.

Страховая сумма, предусмотренная для выплат в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевших, увеличена до 500 тыс. руб., из них 25 тыс. руб. – на возмещение расходов на погребение.

Выплаты в случае смерти потерпевшего

Действует сейчас (с 1.04.2015):

• лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца;
• при отсутствии таковых: супругу, родителям, детям потерпевшего, гражданам, у которых потерпевший̆ находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

Было: лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).

Закон расширил и уточнил перечень лиц, имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти пострадавшего в ДТП.

Варианты страхового возмещения

С 1 сентября 2014 года, в случае наличия у страховой компании договора с СТО, потерпевший будет иметь право выбрать в качестве страхового возмещения направление на ремонт на «станцию техобслуживания страховщика».

Действует сейчас (с 1.09.2014):

• денежное;
• направление на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.

Было: денежное.

Максимальное значение износа

Действует сейчас (с 1.10.2014): до 50%.

Было: до 80%.

Страховая выплата как и раньше будет рассчитываться с учетом износа на запасные части, подлежащие замене, однако с 1 октября 2014 года размер износа уменьшен на 30% с действовавших 80 до 50 процентов.

Срок выплат страхового возмещения

Действует сейчас (с 1.09.2014): в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня получения заявления и всех документов.

Было: в течение 30 рабочих дней с дня получения заявления и всех необходимых документов.

Срок рассмотрения страховой компанией заявления о страховом случае сокращен с 30 до 20 рабочих дней. В указанный срок страховщик обязан либо произвести выплату (выдать направление на ремонт), либо направить потерпевшему письменный отказ.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Действует сейчас (с 1.09.2014): возвращается сумма пропорционально оставшемуся сроку действия договора, за минусом 20%.

Было: страховые компании возвращали сумму пропорционально оставшемуся сроку действия договора, за минусом 23%.

С 1 сентября 2014 года при досрочном прекращении договора ОСАГО страховой компанией удерживается 20% от стоимости полиса, а оставшаяся сумма, пропорционально оставшемуся сроку действия договора, возвращается клиенту. Ранее досрочное расторжение ОСАГО нередко приводило к судебным разбирательствам.

Страховые споры

С 1 сентября 2014 года Законом «Об ОСАГО» урегулирована часть вопросов, относящихся к судебному разрешению споров между клиентом и страховой компанией:

• перед подачей иска в суд, клиент обязан обратиться в страховую компанию с письменной претензией, которая должна быть рассмотрена компанией в течение 5 рабочих дней;
• Закон «О защите прав потребителей» должен применяться к страховым спорам только в части, не урегулированной Законом «Об ОСАГО»;
• в случае выигрыша спора у страховой компании в суде, введен штраф в пользу клиента в размере 50% от суммы занижения выплаты;
• установлен размер пени за каждый день просрочки страховой выплаты – в размере 1% от суммы выплаты.

Исключение из обязательного страхования ОСАГО

Поправки 2014 года исключили с 1 сентября из перечня лиц, на которых распространяется обязанность приобрести полис ОСАГО, владельцев транспортных средств на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.).

Также, с 1 сентября 2014 года не заключается отдельный договор страхования на прицепы. Теперь для владельцев прицепов будет делаться специальная отметка в страховом полисе ОСАГО тягача, с соответствующей доплатой к тарифу. На прицепы к легковым автомобилям физических лиц, обязанность страхования как и ранее не распространяется.