Натуральное возмещение по ОСАГО
ремонт вместо выплат
Закон о натуральном ОСАГО (Федеральный закон № 49-ФЗ) принят госдумой и подписан президентом 28 марта 2017. Приоритет натурального возмещения ущерба по ОСАГО действует в России с 28 апреля 2017 года.
Замена денежной выплаты ремонтом касается только физических лиц — владельцев легковых автомобилей, зарегистрированных на территории РФ.
Что означает натуральное возмещение ущерба
Для автолюбителей введение натурального возмещения значит, что с мая 2017 года страховая компания после осмотра (независимой экспертизы) автомобиля не будет осуществлять страховую выплату потерпевшему деньгами, а будет выдавать направление на ремонт на станцию технического обслуживания (СТО) с которой у неё заключён договор.
Кого отправят на ремонт
Рассчитывать на ремонт по ОСАГО вместо выплат могут только собственники легковых автомобилей (категории В) при одновременном соблюдении следующих условий:
- автомобиль принадлежит физическому лицу и зарегистрирован на территории России;
- ДТП произошло после 28.04.2017;
- договор ОСАГО виновника заключён после 28 апреля 2017 года;
- у страховой компании есть договор со станцией технического обслуживания, удовлетворяющей всем требованиям, указанным в законе.
Дата заключения договора ОСАГО потерпевшим не имеет значения, даже при обращении потерпевшего за выплатой в свою страховую компанию.
Поскольку прямое возмещение убытков осуществляется страховщиком … потерпевшего от имени страховщика … причинителя вреда …, к такому возмещению положения Закона об ОСАГО применяются в редакции, действовавшей на момент заключения договора … между причинителем вреда и страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность.
Комментарий Верховного Суда
Когда можно выбрать деньги вместо ремонта
Закон «Об ОСАГО» предусматривает исключения, когда выплаты потерпевшему могут быть осуществлены деньгами:
- при полной гибели автомобиля (под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт автомобиля невозможен либо стоимость ремонта, на дату наступления страхового случая, равна или превышает стоимость имущества);
- в случае смерти потерпевшего;
- при причинении тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, и он изъявил желание получить выплату деньгами;
- если потерпевший является инвалидом (под инвалидами здесь понимаются лица, владеющие транспортными средствами в соответствии с медицинскими показаниями);
- если стоимость восстановительного ремонта повреждённого автомобиля превышает лимиты, установленные ФЗ «Об ОСАГО»;
- если СТО страховщика не удовлетворяет предъявляемым законом требованиям;
- в иных случаях, когда потерпевший и страховая компания договорились о выплатах в денежной форме и составили письменное соглашение.
Натуральное возмещение по ОСАГО также не касается юридических лиц, мотоциклистов и других автолюбителей, транспортные средства которых не подпадают под критерии, установленные законом.
Требования к СТО
Законом установлены требования к станциям технического обслуживания, на которые страховая компания направляет потерпевших по ОСАГО:
- СТО должна находиться не далее 50 километров от места ДТП или места жительства потерпевшего;
- автомобили возрастом до 2 лет, находящиеся на гарантии, должны ремонтироваться у официального дилера;
- срок восстановительного ремонта не должен превышать 30 рабочих дней с момента постановки авто на СТО;
- использование б/у деталей без согласования с потерпевшим не допускается;
- гарантия на ремонт должна быть не меньше 6 месяцев, а на кузовной ремонт и покраску — не меньше 12 месяцев.
Информация о СТО, с которыми у страховой компании заключены договора, должна быть размещена на официальном сайте страховой компании.
Ответственность страховой
Ответственность за сроки и качество восстановительного ремонта автомобиля несёт страховая компания. Обязательства страховой считаются выполненными с момента получения потерпевшим своего автомобиля.
Страховая компания обязана выплатить потерпевшему пени в размере:
- 1% за каждый день просрочки выдачи направления на ремонт;
- 0,5% за каждый день просрочки срока восстановительного ремонта;
- 0,05% за каждый день просрочки выдачи отказа в восстановительном ремонте.
Мнения экспертов
По мнению страховщиков, воспользоваться натуральным возмещением в ОСАГО вместо выплат могут не более 30% автомобилистов. Во-первых, это связано с тем, что больше половины автомобилей в России старше 10 лет. Найти новые запчасти на такие транспортные средства, тем более за 30 дней, — невозможно. Во-вторых, страховым компаниям очень трудно уложиться в критерии удалённости станций технического обслуживания.
Страховая компания, которая не сможет соблюдать предъявляемые законом требования, будет предлагать потерпевшим либо более удалённые СТО и увеличенные сроки ремонта, либо выплаты деньгами.